近期，國(guó)家出臺(tái)了一系列支持消費(fèi)金融創(chuàng)新的政策，而人工智能作為提升消費(fèi)金融效率的重要工具，越來(lái)越受到關(guān)注。
樂信副總裁史紅哲日前在出席“2018 Tech Crunch國(guó)際創(chuàng)新峰會(huì)”時(shí)表示，智慧金融是消費(fèi)金融今后的發(fā)展方向之一?，F(xiàn)階段，智慧金融的首要目標(biāo)不是“機(jī)器換人”，而是以更高效的人機(jī)協(xié)同創(chuàng)造最優(yōu)的用戶體驗(yàn)。
今年9月份，中央出臺(tái)了《關(guān)于完善促進(jìn)消費(fèi)體制機(jī)制，進(jìn)一步激發(fā)居民消費(fèi)潛力的若干意見》，明確提出要進(jìn)一步提升金融對(duì)促進(jìn)消費(fèi)的支持作用，鼓勵(lì)消費(fèi)金融創(chuàng)新，規(guī)范發(fā)展消費(fèi)信貸。不過，我國(guó)個(gè)人征信記錄覆蓋率不足，加之消費(fèi)金融小微分散特征所帶來(lái)運(yùn)營(yíng)成本高、風(fēng)險(xiǎn)難控制等問題，影響了金融機(jī)構(gòu)積極性,導(dǎo)致不少人群享受不到傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)。
近年來(lái)，隨著人工智能的發(fā)展并逐漸運(yùn)用在消費(fèi)金融領(lǐng)域，上述這些問題得到一定程度緩解。“消費(fèi)金融堪稱AI的較佳試驗(yàn)場(chǎng)，也是人工智能最實(shí)現(xiàn)落地應(yīng)用，并產(chǎn)生商業(yè)價(jià)值的領(lǐng)域之一。”史紅哲說，線上消費(fèi)金融具有客戶分散、借款頻次高、單筆金額小、全天候借款的特征，使用人工智能優(yōu)勢(shì)是十分明顯的，每筆訂單的審核只需要幾秒鐘即可完成。
史紅哲表示，樂信自主研發(fā)的大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控引擎“鷹眼”，能夠?qū)⒋罅拷鹑谌踝兞啃畔ⅲㄈ缟矸菪畔ⅰ⒒ヂ?lián)網(wǎng)行為數(shù)據(jù)）等，通過模型算法轉(zhuǎn)變?yōu)榕c金融強(qiáng)變量相關(guān)的信息，從而能夠?qū)τ脩舻倪€款能力、還款意愿、穩(wěn)定性等作出評(píng)估，為金融機(jī)構(gòu)提供授信參考。
史紅哲介紹，目前“鷹眼”引擎擁有7500多個(gè)風(fēng)控模型數(shù)據(jù)變量，數(shù)百種模型，能夠針對(duì)不同的目標(biāo)客戶人群，給出不同的評(píng)估方法和評(píng)估結(jié)果，可實(shí)現(xiàn)98％的訂單零人工干預(yù)，秒級(jí)反饋結(jié)果；日均處理百萬(wàn)筆訂單，不僅提高了運(yùn)營(yíng)效率，也降低了樂信平臺(tái)促成借款的不良率。公開數(shù)據(jù)顯示，樂信超過90天的逾期率長(zhǎng)期維持在2%以內(nèi)。
