8月23日，樂信(NASDAQ：LX)發(fā)布2018年2季度未經審計的財務業(yè)績。數(shù)據(jù)顯示，樂信用戶和業(yè)務規(guī)模保持穩(wěn)健增長，盈利能力持續(xù)改善。2季度，樂信用戶達到2920萬，錄得非通用會計準則凈利潤5.02億(人民幣，下同)，創(chuàng)下歷史新高。
樂信旗下業(yè)務包括三大部分：品質消費分期電商分期樂、網絡借貸信息中介服務平臺桔子理財、金融資產開放技術平臺鼎盛資產。其中桔子理財作為網絡借貸信息中介服務平臺，始終嚴格遵照監(jiān)管要求開展運營，為個人投資者配置來自分期樂商城小微分散的優(yōu)質個人消費金融資產。
“過去五年我們持續(xù)對金融科技投入，在這個季度我們迎來了收獲期。我們運營效率進一步提升，這幫助我們大幅改善了盈利能力。”樂信CEO肖文杰表示，“不管監(jiān)管環(huán)境如何變化，樂信始終堅持依靠金融科技的力量，服務小微分散的個人分期消費需求，這讓我們贏得了越來越多金融合作伙伴的認可。隨著行業(yè)相關監(jiān)管政策進一步明朗，相信樂信這樣有較強金融科技能力的頭部平臺將獲得更大的發(fā)展空間，而桔子理財也將依托樂信的金融科技實力，更加穩(wěn)健地為用戶提供服務。”
金融科技進入收獲期，盈利能力持續(xù)改善
財報顯示，2018年2季度，樂信的用戶和規(guī)模保持了快速同步增長。2季度，樂信用戶達到2920萬，同比增長82.9%；促成的借款量達166億，同比增長68.4%；在貸余額達到247億，同比增長97.9%。
與此同時，樂信凈利潤也大幅增長并創(chuàng)下歷史新高。2018年2季度，樂信錄得非通用會計準則凈利潤5.02億(Non-GAAP)。
利潤的大幅增長顯示樂信的金融科技投入進入收獲期，運營效率大幅提升。數(shù)據(jù)顯示，2015年樂信運營支出占在貸余額的比重為17.3%； 2016年和2017年這一數(shù)字下降至8.9%和5.8%。2018年上半年，這一數(shù)字再次下降至4.7%。
樂信的風險表現(xiàn)穩(wěn)中有降。數(shù)據(jù)顯示，2季度，樂信促成借款中超過90天的逾期率僅為1.39%，低于1季度1.44%的水平。這也就意味著，桔子理財?shù)膫鶛噘|量在持續(xù)優(yōu)化。此外，2季度，樂信平臺促成借款的平均借款期限超過12個月。
智慧金融戰(zhàn)略加速推進，金融科技收入大漲超300%
作為一家技術驅動型公司，成立五年來，樂信每年約三分之一的運營支出投入在金融科技上，且逐年加大。2017年，樂信的研發(fā)投入達到2.35億。2018年上半年，這一投入達到1.46億，同比去年增長45%。
智慧金融戰(zhàn)略是樂信近年發(fā)力的主要方向。目前，樂信已經在風控、資產撮合以及客服運營等方面全面運用了人工智能技術，極大幫助樂信的金融合作伙伴更有效率地連接更多的消費者。
樂信的“鷹眼”智能風控引擎擁有超過7500個風控模型數(shù)據(jù)變量，可以對98%的訂單全自動審核，秒級反饋結果；而海量小微金融資產處理技術平臺“蟲洞”則可直連金融機構，根據(jù)用戶屬性、訂單類型及資產屬性，自動對資產進行分級、定價，再按照不同資金方提交的資產要求，將這些消費金融資產實時推薦給金融機構，由他們完成審核實時放款。這大大提高了金融合作伙伴的資產獲取效率和質量。2季度，樂信平臺促成借款的不良率僅為1.39%。
在這兩大金融科技系統(tǒng)的支持下，樂信受到越來越多的金融機構以及桔子理財投資人的認可，金融科技服務的收入也大幅增長。財報顯示，2018年2季度，樂信通過為各類金融機構服務而獲得的金融科技收入已達到2.32億，同比去年增長339%。
場景優(yōu)勢加大，電商交易額增長超過50%
財報還披露，2018年2季度，樂信旗下分期樂商城的交易額同比增長53.8%。這顯示，分期消費市場的增長依然強勁。
作為國內先進家專業(yè)的在線分期購物商城，分期樂目前已經擁有從3C數(shù)碼到服飾美妝等十多個商品品類，同時涵蓋了機票酒店、旅游度假、演出票務等多個服務類消費品類，全面覆蓋了中國優(yōu)質高成長年輕人的分期消費需要。
今年上半年，樂信發(fā)布《分期電商用戶行為報告(2018)》顯示，當前中國分期消費理念正在迅速普及，用戶分期消費行為呈現(xiàn)出四個轉變：一是分期商品從大件向小件轉變；二是分期熱度從一線城市向二三四線城市轉變；三是分期人群從中低收入者向中高收入者轉變；四是分期頻率從偶發(fā)性消費向經常性消費轉變。
